Saiba como funciona o consórcio de carros

Conheça as vantagens e desvantagens desta modalidade que permite a compra de um automóvel 0 km praticamente sem juros

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Fernando Miragaya
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uitos brasileiros sonham com a chegada do veículo novo na garagem. Para que você compre o seu e esse sonho se realize, existem diferentes alternativas. Neste artigo, falaremos tudo sobre como funciona consórcio de carros e as vantagens e desvantagens desta opção.

O que é o consórcio de carros?

O consórcio de carros nada mais é do que uma modalidade a longo prazo para que as pessoas consigam comprar um automóvel novo. Nele, você escolhe o preço do carro que deseja e define a quantidade de parcelas para pagar aquele valor escolhido.

Como funciona o consórcio de carros?

O consórcio funciona como um fundo de investimento a longo prazo dividido em vários grupos. No caso do modelo voltado para a compra de carros, existe uma administradora de consórcio que organiza e opera todo o dinheiro investido pelos contribuintes.

Essa empresa reúne um grupo de pessoas (é necessário uma quantidade mínima). Vamos supor que os participantes do consórcio querem um carro de R$ 50 mil. O grupo recebe mensalmente uma quantia dessas pessoas - enquanto não há contribuintes suficientes, não é iniciado o pagamento mensal para a administradora.

A partir do momento que você entrar para o grupo e já houver a quantidade necessária de pessoas, você começará a receber os boletos mensais para o pagamento das parcelas do consórcio. Você pode, inclusive, entrar em grupos ainda em formação ou já em andamento.

Todo mês a empresa fica responsável por realizar o sorteio da carta de crédito com o valor total para um investidor do grupo. Ao mesmo tempo, em outro grupo de pessoas que contrataram o consórcio no valor de R$ 40 mil, por exemplo, haverá outro sorteio.

Ou seja, existe um sorteio mensal para cada grupo de contribuintes, e não um único para todas as pessoas. E você pode ser contemplado no começo, no meio ou no fim do seu contrato — vai depender da sua sorte.

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Legenda: É preciso saber quanto está disposto a pagar por mês e o valor do carro desejado
Crédito: Getty Images

Como funciona a carta de crédito para automóveis?

Após ser contemplado, você receberá a tão desejada carta de crédito. Ela dá o direito de utilizar o valor inteiro do consórcio na compra do carro novo. Porém, diferentemente do que muitas pessoas pensam, o dinheiro não será transferido para a sua conta.

A administradora realiza o pagamento diretamente para quem estiver vendendo o veículo que você deseja comprar. Quando você tem a carta contemplada antes de terminar todas as parcelas do consórcio, o carro fica como garantia da administradora.

Vantagens de escolher um consórcio

Agora que você conhece como funciona o consórcio de veículos, é a hora de saber quais são as principais vantagens que essa opção oferece.

Livre-se dos juros

O financiamento, modelo mais tradicional de adquirir um veículo novo, acompanha vários juros ao longo do parcelamento. Ao chegar no fim das prestações, após longos anos, você poderá ter gastado quase duas vezes o valor do veículo por conta destes juros.

Já no consórcio, você estará livre dos juros. Essa, sem dúvida, é a sua principal vantagem. No valor das parcelas, é incluído apenas o valor da taxa de administração, que tende a ser bem menor do que as taxas de juros praticadas em outras modalidades de crédito.

Melhores condições para o seu bolso

As administradoras de consórcio são mais flexíveis em relação ao tempo e à quantidade de parcelas. Em um consórcio de R$ 50 mil, você pode ajustar de acordo com as melhores condições para o seu bolso, o valor a ser pago mensalmente e, consequentemente, o tempo que irá durar.

Ou, se você tem como objetivo finalizar o pagamento total do consórcio em quatro anos, por exemplo, o valor será dividido por igual no período. Aqui, a única ressalva é, quanto maior for a duração, mais tempo de taxas de administração serão pagas.

Conte com a sorte!

Como já dissemos anteriormente, o consórcio não é a melhor opção para quem pensa em ter um carro para ontem — já que a contemplação depende dos sorteios feitos mês a mês pela administradora.

Porém, você pode ser daqueles sortudos que são contemplados logo nos primeiros meses do consórcio. Assim, você pega o quanto antes o carro novo e continua pagando as parcelas até finalizar o valor total acordado no início.

Faça o seu lance!

Além do sorteio, existe também outra forma de ser contemplado no consórcio: com um lance. Existem três tipos de lances, o fixo, o livre e o embutido. No primeiro, a empresa administradora fixa um valor referente à carta de crédito daquele grupo e quem chegar neste número é contemplado.

Já no lance livre os consorciados que anteciparem o pagamento do maior número de mensalidades do consórcio levarão o carro mais cedo para casa. Mas calma, antes de pagar as parcelas, é preciso avisar a administradora antes da assembleia mensal.

Assim, caso outra pessoa tenha oferecido um valor superior ao seu, você pode guardar a quantia que pretendia adiantar e fazer um novo lance no mês seguinte. Por fim, é sempre bom conferir quais são as regras da empresa que organiza o seu consórcio para fazer o lance livre.

No lance embutido, você participa sem ter o dinheiro em mãos. Funciona assim: uma porcentagem da sua carta de crédito é utilizada para o lance. Após ser contemplado, o mesmo valor utilizado é descontado. A prática, porém, é a menos recomendada.

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Legenda: Consórcio é boa opção para quem não tem pressa e ainda pode contar com a sorte
Crédito: Getty Images

Desvantagens de escolher um consórcio

Acredite se quiser, mas as desvantagens de optar por um consórcio para realizar o sonho de ter um carro novo são poucas. Inclusive, para muitas pessoas, os pontos da lista podem até entrar como vantagens.

Longo período do consórcio

Como já dissemos, o consórcio é uma modalidade a longo prazo. Portanto, para quem precisa de um carro com certa urgência, o modelo não é a melhor opção de escolha.

Sensação de pagar e não ter o carro

Muitas pessoas que optam pelo consórcio falam sobre a sensação de pagar mês a mês as parcelas e ainda não ter a chave do carro em mãos — isso se você não for contemplado, claro.

Pois bem, se você é desses ansiosos, vale a pena pensar com calma se irá conseguir aguardar e continuar pagando.

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Legenda: Como todo tipo de negócio a longo prazo, consórcio também exige planejamento
Crédito: Getty Images

Desistência

Pode acontecer, ao longo do consórcio, que você fique impossibilitado de continuar pagando as parcelas e opte por desistir. Quando isso ocorre, a administradora bloqueia o dinheiro pago anteriormente e só libera ao fim do período contratual.

Ou seja, se você escolheu um consórcio de quatro anos, mas pagou apenas o primeiro, o dinheiro desses 12 meses iniciais só será resgatado após os próximos três anos terminarem.

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